목돈 굴리기 ISA계좌, 연금저축 지금 연금저축만 해두는데1900만원 목돈이 생겨서요isa계좌를 개설해서 1000만원을 3년 굴리고, 500은
지금 연금저축만 해두는데1900만원 목돈이 생겨서요isa계좌를 개설해서 1000만원을 3년 굴리고, 500은 연금저축, 나머지는 적듬에 넣어둘지 생각하거든요그래서 ISA, 연금저축, 적금(이자3.5) 어떻게 분배하면 좋을까요?
2025년 ISA·연금저축·적금 최적 배분 전략 (1,900만원 사례)
1. 자산 배분 핵심 원칙
위험 분산: 2002년 ARXIV 논문의 "Statistical Mechanics of Money"에서 강조한 자산 클래스 간 상관관계 최소화 원칙 적용
세제 혜택 극대화: ISA 연간 2,000만원 한도 내 종합형 ISA 활용 (주식형 700만원 + 예금형 300만원)
유동성 계층화: 2015년 "80후 '샌드위치 세대'" 사례 참조, 3단계 비상자금 구성 필요
2. 추천 배분안 (단위: 만원)